Versicherungsvermittler und Compliance in 2024

Seit dem 1. Januar 2024 sind in der Schweizer Versicherungs-und Versicherungsvermittlungsbranche neue Vorschriften in Kraft getreten, die erhebliche Auswirkungen auf die Praxis haben. Von besonderer Bedeutung ist der Stichtag 1. Juli 2024 für ausländische Versicherungsvermittler und ungebundene Versicherungsvermittler in der Schweiz. Dieser Artikel soll die wichtigsten Aspekte der neuen Regelungen beleuchten und praktische Handlungsempfehlungen für die betroffenen Vermittler geben.

Ausländische Versicherungsvermittler müssen bis zum 1. Juli 2024 eine Zweigniederlassung in der Schweiz eröffnen

Ausländische ungebundene Versicherungsvermittler werden einer Lokalisierungspflicht unterstellt, wonach sie über eine Zweigniederlassung in der Schweiz verfügen müssen. Diese neue Pflicht ist bis zum 1. Juli 2024 umzusetzen. Die betroffenen Vermittlungsunternehmen sollten daher rechtzeitig die Eintragung einer Zweigniederlassung im Handelsregister planen und rechtlich einleiten.

Ausnahme für britische Versicherungsvermittler

Britische Versicherungsvermittlerinnen und -vermittler, die grosse Unternehmenskunden betreuen, sind jedoch durch das am 21. Dezember 2023 unterzeichnete bilaterale Abkommen zwischen der Schweiz und dem Vereinigten Königreich über die gegenseitige Anerkennung im Bereich der Finanzdienstleistungen von der Lokalisierungspflicht befreit. Das Abkommen muss jedoch noch von den Parlamenten beider Länder genehmigt werden, bevor es in Kraft treten kann.

Erleichterungen für gebundene Versicherungsvermittler in der Schweiz

Mit der Revision des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG), die am 1. Januar 2024 in Kraft tritt, gewinnt die Unterscheidung zwischen gebundenen und ungebundenen Versicherungsvermittlern an Bedeutung. Mit der Revision werden die gebundenen Versicherungsvermittlerinnen und -vermittler neu nicht mehr direkt der Aufsicht der FINMA unterstellt. Die gebundenen Versicherungsvermittler werden durch das jeweilige Versicherungsunternehmen beaufsichtigt und können nicht mehr im Vermittlerregister der FINMA eingetragen werden.

Zusätzliche Dokumentationspflichten für ungebundene Versicherungsvermittler und-vermittlerinnen

Die Voraussetzungen für den Eintrag von ungebundenen Versicherungsvermittlern in das Vermittlerregister der FINMA wurden erweitert. Neu müssen auch bereits registrierte ungebundene Vermittler den neuen Anforderungen mittels Nachdokumentation - bis zum 30. Juni 2024 - nachkommen. Dazu gehören interne Weisungen zur Prozessstruktur, klare Richtlinien zu Aufgaben, Dokumentation und Kompetenzregelung. Bezüglich der fachlichen Eignung werden Mindeststandards eingeführt, die voraussichtlich im Juli 2024 veröffentlicht werden. Der Fokus liegt dabei auf den Fähigkeiten und Kenntnissen der Intermediäre. Die Präzisierung der Standards, zu der am 8. Januar 2024 die zweite Branchenkonsultation gestartet wurde, wird auch direkte Auswirkungen auf die jeweiligen Aus- und Weiterbildungsangebote und anerkannten Zertifizierungen im Versicherungsbereich haben. Vermittler können sich auf dieser Seite darüber informieren. Für bereits registrierte Versicherungsvermittler gilt hinsichtlich der Aus- und Weiterbildungspflicht eine Übergangsfrist bis zum 31. Dezember 2025. Hinzu kommen detaillierte Informations- und Aufklärungspflichten gegenüber den Kunden über die Weiterbildung und ggf. mögliche Vermittlervergütungen.

Gerne unterstützen wir Sie bei der Prüfung aller notwendigen Schritte und der Erfüllung der zukünftigen Anforderungen.